Contribution to International Economy

  • Роль Банка России в стабилизации банковской системы РФ

Содержание

 

Введение  3

1. Центральный банк России и его функции  5

2. Влияние мирового финансового кризиса на денежно-кредитную политику и банковскую систему России  9

3 Мировой опыт преодоления финансового кризиса. 17

4. Поведение Банка РФ в условиях мирового финансового кризиса и его роль в стабилизации банковской системы   20

Заключение  24

Перечень использованной литературы   27

 

 


Введение

 

Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся с масштабным финансовым кризисом и кризисом банковской системы в частности. Мировой опыт банковских кризисов обширен. В мире практически не осталось страны, не испытавшей его влияния. Для любого банка, как и для банковской системы в целом, важным является анализ кризисных ситуаций и снижение их негативных последствий до минимального уровня. В связи с вышеизложенным, тема данной работы является актуальнй в условиях разрастающегося мирового финансового кризиса, когда проблемными могут стать значительное число банков.

Макроэкономические факторы и проблемы являются основными причинами банковских кризисов, поскольку макроэкономическая среда определяет поле деятельности банков. Банковский кризис возникает при синхронном проявлении накопленных проблем большинства банков, которые могут быть обусловлены только резкими изменениями внешних, по отношению к банковской системе, условий.

Банковский кризис характеризуется резким увеличением доли сомнительной и безнадежной задолженности в кредитных портфелях банков, ростом их убытков в связи с переоценкой непокрытых рыночных позиций, уменьшением реальной стоимости банковских активов. Все это ведет к массовому ухудшению платежеспособности банков и отражает неспособность банковской системы осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов.

Цель настоящей работы заключается в выявлении воздействия основных направлений экономической политики Центрального банка на процесс стабилизации банковской системы России в условиях перехода к рынку, определении наиболее эффективных инструментов и методов его работы.

В соответствии с поставленной целью были определены задачи работы:

- определить функции Центрального Банка России;

- проанализировать влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России;

- проанализировать мировой опыт преодоления негативных последствий финансового кризиса;

- проанализировать направления деятельности Центрального банка и выделить наиболее значимые направления работы, позволяющие активно влиять на процесс стабилизации банковской системы;

 


1. Центральный банк России и его функции

 

Центральный Банк РФ (ЦБ РФ, Банк России) верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ РФ и коммерческих банков (и других кредитных организаций)

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные,Национальный Банк Украины, Федеральная резервная система США, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Государственный банк Вьетнама, Народный банк Китая, Национальный Банк Республики Казахстан. В России — Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Центральный банк является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль «банка банков», т.е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве «кредитора последней инстанции», организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчётные палаты.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;

монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;

устанавливает правила проведения банковских операций;

осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 16 января 2004 года № 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);

устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;

устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности»);

проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской федерации;

осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

 

 

 

 

 

 


2. Влияние мирового финансового кризиса на денежно-кредитную политику и банковскую систему России

 

Нынешний финансовый кризис отличается как глубиной, так и размахом — он, пожалуй, впервые после Великой депрессии охватил весь мир. «Спусковым крючком», приведшим в действие кризисный механизм, стали проблемы на рынке ипотечного кредитования США.

Однако в основе кризиса лежат более фундаментальные причины, включая макроэкономические, микроэкономические и институцио- нальные. Ведущей макроэкономической причиной оказался избыток ликвидности в экономике США, что, в свою очередь, определялось многими факторами.

Накануне кризиса российская экономика демонстрировала очень хорошие макроэкономические показатели: значительный профицит бюджета и счета текущих операций, быстрый рост золотовалютных резервов и средств в бюджетных фондах. Вместе с тем в последние годы было допущено некоторое ослабление денежно-кредитной и бюджетной политики. Так, в 2007 г. расходы федерального бюджета увеличились в реальном выражении на 24,9%, то есть их рост более чем в три раза превышал рост ВВП[1]. В экономике сформировались устойчиво низкие процентные ставки, фактически отрицательные в реальном выражении, что привело к бурному росту кредитования.

Естественным результатом стал «перегрев» экономики. С одной стороны, это способствовало усилению инфляционного давления, а с другой — быстрому наращиванию внешних заимствований. Всего за три года (2005—2007) внешний долг негосударственного сектора увеличился почти в четыре раза. На начало 2005 г. он составил 108 млрд долл. США., а на конец 2007 г. — 417,2 млрд (см. рис. 1).

 

Рис. 1. Внешний долг негосударственного сектора

 

Быстрый рост государственных расходов и импорта маскировался повышением цен на нефть и другие товары российского экспорта. Однако фактически описанные процессы делали российскую экономику уязвимой к воздействию глобального кризиса.

Привлечение российскими банками средств на мировом рынке капитала позволило им проводить экспансию на кредитном рынке, что привело к повышению доступности денежных ресурсов и снижению ставок на внутреннем рынке заимствований. Чистая международная инвестиционная позиция кредитных организаций устойчиво ухудшалась. В конце 2005 г. ее значение составило –20,827 млрд долл. США, а в конце III квартала 2008 г. — –99,651 млрд.

Снижение цен на нефть с мая прошлого года и ограничение заимствований на внешнем рынке вызвали существенное ослабление платежного баланса во втором полугодии 2008 г. Чистый приток частного капитала в размере 83 млрд долл. США в 2007 г. превратился в его чистый отток в размере 130 млрд долл. в 2008 г. В IV квартале 2008 года по сравнению с I кварталом счет текущих операций сократился в 4,5 раза — с 37 млрд долл. США до 8 млрд долл., а в целом за год он составил 99 млрд долл. США[2]. В 2009 г. ожидается нулевое сальдо счета текущих операций. внешниe долг негосударственного сектора (млрд долл.) В результате в 2008 году валютные резервы сократились на 45 млрд долл. США (а золотовалютные — на 51,7 млрд) и фактически перестали выполнять функцию источника денежного предложения. Их сокращение привело к серьезному замедлению денежного предложения. За 11 месяцев 2008 г. объем денежной массы М2 даже снизился на 0,3%, в то время как в 2007 г. за тот же период он увеличился на 35,2% (см. рис. 2).

 

 

Рис. 2. Изменение денежной массы.

Основным источником денежного предложения стало пополнение ликвидности со стороны денежных властей. Предпринятые шаги позволили насытить рынок краткосрочной ликвидностью, однако не смогли компенсировать дефицит долгосрочных ресурсов. Предложение «длинных» денег в экономике и стабилизацию денежного рынка в долгосрочной перспективе должны обеспечить институциональные инвесторы, а также сами коммерческие банки за счет кредитной активности.

Одним из источников «длинных» пассивов служат депозиты юридических лиц и вклады физических лиц, размещенные на срок более трех лет. На протяжении последних двух лет их доля в общих пассивах составляла 5—6%.

В условиях нехватки «длинных» денег банки вынуждены в качестве источника формирования «длинных» активов использовать «короткие» обязательства. Причем эта ситуация характерна не только для периода текущей финансовой нестабильности, но и для последних нескольких лет, когда краткосрочные обязательства покрывали не менее 10—14% долгосрочных активов банков. Очевидно, что дальнейшее наращивание долгосрочных кредитов за счет краткосрочных пассивов негативно сказалось на ликвидности банковской системы. С октября 2008 года наблюдается замедление темпов роста кредитного портфеля, которое приняло ярко выраженный характер. В ноябре 2008 г. по сравнению с октябрем объем выданных кредитов населению даже сократился на 0,7%, прирост банковских кредитов предприятиям составил всего 0,7% (см. рис. 3).

 

 

Рис. 3. Замедление роста кредитов населению и предприятиям

 

По итогам одиннадцати месяцев 2008 г. задолженность Денежная масса м2 (прирост, в % к началу года) перед кредитными организациями нефинансовых организаций выросла на 32,6% против 46,9% за тот же период 2007 г.

На динамику банковских кредитов в 2008 г. оказало влияние и то, что в период кризиса многие организации начали сворачивать инвестиционные программы, сокращать текущие расходы. Банки стали ужесточать требования к финансовому состоянию граждан в связи с возрастающими рисками непогашения кредитов (снижение покупательской способности, увеличение числа безработных). В ближайшее время банкам придется больше внимания уделять привлечению ресурсов с внутреннего рынка.

Усиление конкуренции на внутреннем финансовом рынке в 2008 г. привело к повышению ставок по банковским депозитам. Так, средневзвешенная ставка по рублевым депозитам населения в кредитных организациях сроком до одного года повысилась с 5,4% годовых в январе 2008 г. до 6,2% годовых в октябре, а средневзвешенная ставка по рублевым депозитам предприятий сроком до одного года — с 3 до 6,7%.

При этом темпы прироста банковских депозитов снизились (см. рис. 4).

 

Рис. 4. Замедление роста депозитов

Кроме депозитов населения и предприятий в 2008 г. основными источниками формирования ресурсов коммерческих банков были кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от других кредитных организаций, а также средства организаций на расчетных и прочих счетах и облигации. На долю этих статей, включая депозиты, на начало декабря 2008 г. приходилось 71,3% общей суммы пассивов[3]. Доля кредитов Банка России, полученных банками, увеличилась на 8 п. п. — до 8,2% в общей сумме пассивов. Очевидно, кредиты Банка России носят краткосрочный и регулирующий характер.

На стоимость ресурсов для коммерческих банков влияет изменение стоимости основных статей банковских пассивов, то есть в первую очередь изменение ставок по депозитам населения и предприятий. Для поддержания своей деятельности коммерческие банки не могут кредитовать под меньший процент, чем ставки по депозитам. При этом в российских условиях последние должны быть как минимум нулевыми в реальном выражении, чтобы стимулировать сбережения. Ставки в экономике определяются прежде всего уровнем инфляции, формированием стимулов к сбережению и уровнем риска.

Для потребителя банковских услуг кризис ликвидности означает рост процентных ставок по кредитам, который не всегда сопровождается аналогичным ростом процентов по депозитам[4]. Но проценты по депозитам в 2008 году  выросли (в среднем на 1-2%), тогда как по кредитам – на 3-5%. Рост ставок по кредитам обусловлен еще и тем, что в рамках борьбы с инфляцией Банк России, стремясь «вывести» из экономики лишние деньги, с января по декабрь 2008 года шесть раз поднял ставку рефинансирования (с 10% до 13%). В результате ресурсы для банков дорожают, потребительские возможности населения ограничиваются, граждане, которые занимали у банков несколько лет назад и собирались рефинансировать долги со временем, теперь такой возможности лишены. Те, кто планирует покупку в кредит сейчас, сталкиваются с серьезными сложностями. В условиях противостояния кризису коммерческие банки резко ужесточили требования к заемщикам. Сокращается количество людей, которым банки готовы выдать ипотечные кредиты – эксперты считают, что в 2008 году это не более 5% населения (в 2007 году – около 10%)

Коммерческие банки сталкиваются с тем, что необходимость повышать ставки совпадает с прогнозируемой волной неплатежей по кредитам без обеспечения даже по прежним ставкам. В результате не все, но некоторые банки не могут кредитовать в прежних объемах, и доля «плохих» кредитов в их портфелях из-за этого стала увеличиваться.

Однако, банки, в условиях финансового кризиса, всеми силами стараются вести нормальную деятельность. Кто-то ведет переговоры о продаже активов, кто-то пересматривает кредитные программы, кто-то надеется на кредиты.

 


3 Мировой опыт преодоления финансового кризиса.

 

Можно выделить четыре сферы воздействия антикризисной политики властей:

спасение банковской системы;

меры денежнокредитнойполитики;

поддержка реального сектора;

поддержка населения.

1. Спасение банковской системы. Основная задача здесь — избежать банковской паники и дестабилизации (остановки) национальных кредитнобанковских систем. Соответствующие меры включают[5]:

а) рекапитализацию банков (США, Австрия, Бельгия, Германия, Греция,

Испания, Италия, Кипр, Люксембург, Португалия, Финляндия, Венгрия, Дания,Швейцария, Гонконг, Катар, ОАЭ, Саудовская Аравия, Казахстан);

б) предоставление стабилизационных кредитов (США, Евросоюз, Франция,

Испания, Италия, Швеция, Норвегия, Великобритания, Венгрия);

в) меры по реструктуризации банковской системы, включая содействие объединению банков или их национализацию (Бельгия, Нидерланды, Португалия, Исландия, Швеция, Великобритания, Ирландия);

г) снижение процентной ставки практически до нуля;

д) резкое расширение вплоть до 00% гарантий по вкладам физических лиц

в банках;

е) меры по расчистке балансов банков, включая предоставление госгарантий по проблемным активам (США, Канада, Германия, Испания, Италия, Великобритания, Дания, Швеция, Швейцария, Япония, Корея, Австралия).

2. Денежно-кредитная политика. Здесь наблюдается переход от антиинфляционной к стимулирующей политике (quantitative easing). Ее цели: стимулирование экономического роста и расширение доступа к кредитным ресурсам; стремление не допустить дефляции (борьба с инфляцией отходит на задний план); стабилизация внутреннего рынка (через процентную ставку); стабилизация платежного баланса (через девальвацию); повышение эффективности экономической политики.

Соответствующие меры включают:

а) снижение процентных ставок большинством стран из опасения дефляции

(США, Канада, Евросоюз, Швейцария, Швеция, Норвегия, Дания, Великобритания, Австралия, Япония, Китай, Индия, Вьетнам);

б) повышение процентных ставок в некоторых странах (Венгрия, Исландия,

Белоруссия, Россия);

в) снижение курса национальной валюты (Исландия, Венгрия, Польша, Вьетнам, Корея, Бразилия, Мексика, Украина, Белоруссия);

г) снижение норм резервирования (Китай, Бразилия, Болгария);

д) появление новых инструментов кредитования экономики, вплоть до прямого финансирования центробанками государственных бюджетов.

3. Поддержка реального сектора (стимулирование спроса). Имеется в виду поддержка отраслей, ориентированных на внутренний спрос и обеспечивающих внутреннюю занятость. Эта политика может быть определена как преимущественно кейнсианская, для которой характерны меры воздействия на спрос, включая антициклическую фискальную политику. Соответствующие меры включают:

а) поддержку отдельных отраслей: автомобилестроение (США, Канада, Франция, Швеция, Китай);

«новая» энергетика и энергосбережение (США, Франция, Швейцария); транспортная инфраструктура (Канада, Франция, Китай, Гонконг, Казахстан, Италия, Швейцария, Тайвань);

жилищное строительство (Канада, Великобритания, Китай, Аргентина, Казахстан, Корея);

аэрокосмическая, горнодобывающая, лесная промышленность (Канада); инновационные технологии (Китай, Казахстан);

АПК (Китай, Казахстан);

экспорт (Китай);

авиакомпании (Аргентина);

б) снижение налогов — прямое или косвенное (Германия, Франция, Швейцария, Япония, Китай, Индия, Тайвань, Аргентина, Украина);

в) повышение налогов (Литва);

г) поддержку малого и среднего бизнеса (Германия, Греция, Италия, Великобритания, Япония, Китай, Казахстан, Венгрия);

д) создание специальных бюджетных фондов (Франция, Бразилия, Гонконг,

Кувейт);

е) увеличение госзаимствований (Германия, Франция, Норвегия, Япония).


4. Поведение Банка РФ в условиях мирового финансового кризиса и его роль в стабилизации банковской системы

 

Согласно прогнозов аналитиков, ожидается, что в 2009 г. и в период 2010 и 2011 гг. внешние условия развития российской экономики ухудшатся по сравнению с предшествующим трехлетним периодом. Ожидаемое в текущем году замедление роста спроса в группе стран — ведущих импортеров российских товаров, снижение темпов роста потребительских цен в группе стран — ведущих поставщиков товаров в Россию, а также низкие цены на сырьевые товары будут воздействовать на российскую экономику в направлении ограничения темпов экономического роста и сдерживания инфляции.

Центральным банком РФ были предприяняты такие меры:

С 1 декабря 2008 г. Центральный банк РФ повысил ставку рефинансирования с 12% до 13% в целях сдерживания инфляции и противодействия оттоку капитала из страны.

В ноябре 2008 года ЦБ РФ провел докапитализацию контролируемого им Сбербанка путем выделения субординированного кредита на 500 миллиардов рублей, что позволило значительно стабилизировать положение этого крупнейшего российского коммерческого банка.

Кроме того, в рамках антикризисных мер ЦБ в десятки раз увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Только беззалоговых кредитов предоставлено на 1,9 триллиона рублей.

Банк России проводил с 11 ноября 2008 года по 23 января 2009 года постепенное управляемое ослабление рубля, связанное с фундаментальными изменениями в мировой экономике - резким снижением цен на товары российского экспорта, закрытием рынка внешних заимствований для российских компаний и банков и масштабным оттоком капитала. ЦБ обосновывал тактику постепенной девальвации необходимостью дать населению и субъектам экономики время для адаптации к новым курсовым соотношениям.

С 23 января Банк России зафиксировал границы допустимых колебаний стоимости бивалютной корзины на уровнях 26 рублей - 41 рубль. Снижение рубля к корзине по итогам проведенной девальвации превысило 30%.

В зависимости от сценарных вариантов развития экономики Банк России предполагает увеличение денежного агрегата М2 в 2009 г. на 19—28%. В 2010 и 2011 гг. темпы прироста предложения денег замедлятся и могут составить 16—25% в 2010 г. и 14—22% в 2011 г.

Переход к формированию денежного предложения преимущественно за счет увеличения валового кредита банкам при снижении роли прироста чистых международных резервов позволит более эффективно использовать процентные инструменты денежно-кредитного регулирования, сделать действенным процентный канал трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики. В то же время уменьшение присутствия Банка России в операциях на внутреннем валютном рынке даст возможность повысить гибкость курсовой политики, осуществить постепенный переход к режиму свободно плавающего валютного курса.

Выбор курсовой политики также оказался весьма непростой задачей. В начале развития кризисных процессов в мировой экономике Банк России поддерживал неизменный курс национальной валюты по отношению к бивалютной корзине. Это сопровождалось снижением международных резервов и сокращением денежной массы.

С середины ноября 2008 г. он приступил к плавному ослаблению национальной валюты посредством постепенного расширения коридора допустимых колебаний стоимости бивалютной корзины. За 2008 г. реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам укрепился на 4,5%, в том числе в декабре по отношению к ноябрю ослабел на 3,6% (см. рис. 5).

 

Рис. 5. Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам

Сдерживание процесса ослабления рубля потребовало от Банка России значительных объемов интервенций на валютном рынке.

Эксперты сходятся во мнении, что постепенное ослабление национальной валюты является более затратным с точки зрения расходования международных резервов. На ожиданиях девальвации рубля спрос на иностранную валюту многократно увеличивается. Вместе с тем постепенное ослабление курса валюты позволило банкам создать необходимые валютные резервы и обеспечить устойчивость пассивной части банковской системы.

Важное место среди неотложных мер по поддержанию банковской ликвидности заняли операции предоставления Банком России кредитов коммерческим банкам без обеспечения. Данные операции охватывают широкий круг банков, имеющих кредитные рейтинги международных и/или российских рейтинговых агентств. По состоянию на 19 января 2009 г. их объем оценивается в 1,7 трлн руб[6].

В 2008 г. из федерального бюджета выделено 200 млрд руб. в виде имущественного взноса в ГК «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) для капитализации проблемных банков, а также открыта кредитная линия без лимита Банком России АСВ на цели поддержки банков, которые испытывают проблемы. На 14 января 2009 г. использовано 114,3 млрд руб. за счет кредитной линии Банка России и 32,2 млрд руб. за счет средств АСВ.

В качестве антикризисной меры увеличен объем страхования вкладов населения с 400 тыс. до 700 тыс. руб., Банку России предоставлены полномочия по страхованию межбанковских кредитов за счет собственных средств. Правительством РФ снижены темпы увеличения тарифов на газ и услуги железнодорожного транспорта.

С учетом нового макроэкономического прогноза правительство планирует вносить корректировки в бюджет. В 2009 г. не только появится дефицит бюджета, но его величина будет существенна с учетом необходимости проведения антикризисных мер. 2010—2011 гг. должны стать годами выхода на более приемлемую величину дефицита с точки зрения долгосрочной макроэкономической устойчивости. В 2010 г. дефицит не должен превысить 5% ВВП, а в 2011 г. — 3% ВВП[7].

 


Заключение

 

В настоящее время Российская банковская система переживает один из самых глубоких кризисов за последние десять лет.

Золотовалютные резервы страны на 1 января 2008 года составляли 488,386 млрд. дол. США, наибольшего размера они достигли 8 августа и составили 598,1млрд. дол, а на 1 января 2009 года уже составляли 427,08 млрд. долл. На поддержание курса рубля и помощь банкам и компаниям в рефинансировании внешних займов с августа по декабрь включительно 2008 года потрачено 143,3 млрд. долл. За год денежная масса (агрегат М-2) сократилась на 0,3%, хотя за 2007 год выросла на 47,5%.

            За октябрь размер рублевых депозитов населения уменьшился на 354 млрд. руб. или 8,8%, а за ноябрь еще на 7,4%. Только в декабре ситуацию удалось переломит и приток вкладов населения увеличился на 180 млрд. рублей. Но население стало переводить часть вкладов в валюту. Размер валютных вкладов населения в октябре увеличился на 11,1%, а в ноябре на 22,9%.

            За сентябрь и октябрь 2008 года средние ставки по кредитам коммерческих банков предприятиям на срок до одного года возросли с 11,9% до 14,3% (+2,4%). За этот же период средние ставки по депозитам населения выросли с 7,7% до 9,2% (+1,5%).

Банки снижают вложения в ценные бумаги и они составили на 1 ноября 2,164 трлн. руб. Их потери на фондовом рынке за сентябрь составили 93,9 млрд. руб., а в октябре 154 млрд. руб.

Для поддержки банковской системы страны ЦБ выдал коммерческим банкам кредит в 1,2 трлн. руб., что соответствует трети собственного капитала( 3,35 трлн. руб.) банковской системы. Активы банков за октябрь выросли на 2,9% и составили 25,3 трлн. руб.

Объем выданных кредитов вырос на 2% и составил 240 млрд. руб. Общий объем кредитов достиг 12,3 трлн. руб. Размер просроченной задолженности юридических лиц вырос за октябрь на 36% и составил 192,2 млрд. руб. Объем просроченной задолженностифизических лиц увеличился на 1,6% и составил 133,9 млрд. руб.

Прибыльность банковской системы снизилась и на 1 ноября она составила 314,7 млрд. руб. 113 банков показали за 10 месяцев убытки в размере 48,9 млрд. руб.

Отток капитала из России в 2008 году составил порядка более 80 млрд. долл., а в 2009 году около 100 млрд. долл.

В ноябре по отношению к октябрю резко сократились поступления в бюджетную систему страны. В целом налоговые доходы сократились в два раза, в том числе налога на прибыль организаций на 49,7 %, налога на добычу полезных ископаемых на 23,4 %, подоходного налога на 9,4 %, а налога на добавленную стоимость аж на 81,3 %. И это отрицательно сказывается в первую очередь на исполнение своих расходных полномочий бюджетами субъектов федерации.

Центральным банком РФ были предприяняты такие меры:

С 1 декабря 2008 г. Центральный банк РФ повысил ставку рефинансирования с 12% до 13% в целях сдерживания инфляции и противодействия оттоку капитала из страны.

В ноябре 2008 года ЦБ РФ провел докапитализацию контролируемого им Сбербанка путем выделения субординированного кредита на 500 миллиардов рублей, что позволило значительно стабилизировать положение этого крупнейшего российского коммерческого банка.

Кроме того, в рамках антикризисных мер ЦБ в десятки раз увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Только беззалоговых кредитов предоставлено на 1,9 триллиона рублей.

Банк России проводил с 11 ноября 2008 года по 23 января 2009 года постепенное управляемое ослабление рубля, связанное с фундаментальными изменениями в мировой экономике.

Важное место среди неотложных мер по поддержанию банковской ликвидности заняли операции предоставления Банком России кредитов коммерческим банкам без обеспечения.

 


Перечень использованной литературы

 

Конституция Российской Федерации

Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Авдокушин Е., Иванова Е. Выбор параметров паритетного курса и золотовалютных резервов. – Вопросы экономики, 2007, №11

Александрова Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов. – М.; Х.; Минск; СПб: Питер, 2006. – 224 с.

А. Кудрин «Вопросы экономики», No 1, 2009

Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса. // Вестник ОГУ. №4, 2008

Банковский журнал, 2009 г. №1

Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — СПб.: Питер, 2007. —384с

Владимир Андрианов. Золотовалютные  резервы: принципы формирования, структура и эффективность использования. - Коммерсантъ, 2008. 19 января

Грязнова А.Г., Ленской С.А. Как обеспечить рост капитала: воспроизводственные основы экономики фирмы. – Финансовая академия при Правительстве Российской федерации, 2006 – 254 с

Долан Э.Дж., Кємпбелл К.Д., Кємпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно – кредитная политика, СПб.: Санкт – Петербург Оркестр. 2006. – 493 с

Лаврушин О.И. Основы банковского менеджмента. – М.: ИНФРА, 2006. – 249 с

Митрофанов В.Ф. Банк как дейсвительный фактор стабилизации экономики: опыт Германии // Финансы, 2008. – №1. – С. 53 – 56

Официальный сайт Росстата

Официальный сайт Центрального Банка России

С. М. Дробышевский. Драма 2008 года: от экономического чуда к экономическому кризису «Вопросы экономики», № 2, 2009 23

Михайлов,А.В.Жить в долг не получится. http://www.rosbalt.biz/2008/09/30/528377.html.

Учебник «Банковское дело» О.И. Лаврушина 2005г.

 

Родин, Д. Я. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских  систем в условиях финансовой глобализации /Д. Я. Родин, Л. В Глухих // Научный журнал, КубГАУ. 2008. №34.



[1] «Вопросы экономики», No 1, 2009 9 Россия и миРовой финансовый кРизис А. Кудрин

[2] «Вопросы экономики», No 1, 2009 9 Россия и миРовой финансовый кРизис А. Кудрин

[3] «Вопросы экономики», No 1, 2009 9 Россия и миРовой финансовый кРизис А. Кудрин

[4] Родин, Д. Я. Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских  систем в условиях финансовой глобализации /Д. Я. Родин, Л. В Глухих // Научный журнал

КубГАУ. 2008. №34

[5] С. М. Дробышевский. Драма 2008 года: от экономического чуда к экономическому кризису «Вопросы экономики», № 2, 2009 23

[6] Банковский журнал, 2009 г. №1

[7] Федеральное казначейство



Другие работы по теме: